Насколько застрахован ваш вклад в банке

Это будет интересно, и полезно знать даже тем, у кого нет накоплений.

Мы знаем, что вклады застрахованы на сумму 1 млн. 400 тыс.руб., а если за неделю до того как, вам выплатили наследство 5 млн.руб, деньги пропадут?
По электронным кошелькам и залоговым деньгам гарантий нет, а для счетов религиозных организаций и садовых товариществ сумма страхования тоже 1 млн. 400 тыс.руб.

Центральный банк РФ, отличается стабильностью и не отступает от своих правил.

Сообщения об отзыве лицензии у какого-либо банка, мы видим в сводках новостей практически еженедельно.

Мы уже привыкли и такие сообщения не вызывают тревоги. Потому, что мы уверены в том что наши вклады застрахованы.

Давайте уточним, чьи вклады и на какую сумму застрахованы, что именно застраховано, а что не застраховано.

Чьи вклады застрахованы:

  • Физические лица (с любым гражданством или без него) и ИП.
  • Юрлица – Малые предприятия (кроме финансовых организаций).
  • Юрлица – некоммерческие организации: религиозные организации и благотворительные фонды, ТСЖ (в т.ч. садовые товарищества), Потребкооперация (кроме фин.организаций), Казачьи организации, общины коренных малочисленных народов.
  • Юрлица – некоммерческие организации, исполнители общественно полезных услуг (например услуги для инвалидов).
  • Юрлица – некоммерческие организации, владельцы фондов капремонта.

Что застраховано:

Денежные средства на вкладах, счетах и капитализированные (причисленные) на эти вклады проценты.

На какие суммы застраховано:

  • Все вклады на 100%, но в пределах суммы 1 млн. 400 тыс.руб. на одно физическое или юридическое лицо в одном банке по всем счетам. Валютные счета пересчитываются в рубли.
  • Эскроу счета (для приобретения недвижимости), гарантированы в пределах 10 млн.руб. Эскроу счет это не вклад, и эта сумма учитывается отдельно от суммы по вкладам.
  • Специальные счета для фондов капремонта до 10 млн.руб. по каждому счету. Одно юрлицо НКО фонд капремонта может иметь несколько счетов (например на разные многоквартирные дома) и по каждому гарантировано до 10 млн.руб.
  • Особый случай возмещения вкладчику – если в срок до 3х месяцев до отзыва лицензии у банка, на счет поступили безналичные денежные средства от продажи недвижимости, наследство, социальная выплата или субсидия, выплаты по обязательному страхованию, компенсация вреда здоровью или имуществу, грант. В этом случае возмещаются 100% этих денежных средств и по всем вкладам, в пределах 10 млн.руб. Если деньги были на счету больше 3х мес. то смотрим п.1.

Что не подлежит страхованию:

  • Вклады нотариусов и адвокатов, открытые для профессиональной деятельности (например при купле-продаже недвижимости, или вы взяли ипотеку, у банка-кредитора отозвали лицензию, но платить все равно придется, или вы взяли в долг у физ.лица, но не можете найти кредитора и вернуть деньги. Чтобы не допустить просрочки, деньги можно вносить нотариусу).
  • Вклад, на который выдан депозитный сертификат (нет конкретного физ.лица, нет и гарантии).
  • Вклад, переданный банку в доверительное управление.
  • Вклады в заграничные филиалы банков РФ.
  • Электронные денежные средства (это электронный кошелек без привязки к банковскому вкладу).
  • Номинальные счета, кроме счетов для опеки (пенсия, пособие, алименты, компенсация физ.ущерба).
  • Залоговые счета (деньги полученные под залог имущества, лучше использовать быстро).
  • Субординированные депозиты (это по сути облигации).
  • Публичные депозитные счета (это счета для арестованных и изъятых денег, или депонированных для исполнения исковых требований).
  • Счета юрлиц, всех кроме тех, чьи вклады застрахованы.
  • Счета НКО иноагентов.

Интересные моменты:

  • Если вам пришли деньги – наследство, соц.выплата, компенсация, грант, страховая сумма от пенсионного фонда, или деньги от продажи недвижимости, то возместят до 10 млн.руб., а если деньги пробудут на счету больше 3х месяцев, то только возместят на общих основаниях 1 млн. 400 тыс.руб.
  • Обратите внимание, что компенсация до 10 млн.руб. относится только к безналичному зачислению. Если продали квартиру за наличные и положили на счет, то увы, история про 10 млн. до 3х месяцев не ваш случай.
  • Закладывать недвижимость это большой риск. Залоговый счет, на который банк зачислит вам деньги, под гарантии не попадает.
  • Электронный кошелек не попадает под гарантии. Например на сайте «ХХХ.деньги» – у вас есть карта международной платежной системы, на ней написаны номер, ваше имя и фамилия, но она привязана не к карточному счету, а к кошельку №000000000 – это не страховой случай.

Проверить, участвует ли банк, в котором вы храните деньги, в системе страхования вкладов, вы можете по ссылке. Это полезно для клиентов небольших региональных или специализированных банков.

 

 

 

Все крупные банки там есть, можно не проверять.

Всем удачи! ✌

ЛегкоПроВсё

Канал ЛегкоПроВсё на Яндекс Дзен