Насколько застрахован ваш вклад в банке

Это будет интересно, и полезно знать даже тем, у кого нет накоплений.

Мы знаем, что вклады застрахованы на сумму 1 млн. 400 тыс.руб., а если за неделю до того как, вам выплатили наследство 5 млн.руб, деньги пропадут?
По электронным кошелькам и залоговым деньгам гарантий нет, а для счетов религиозных организаций и садовых товариществ сумма страхования тоже 1 млн. 400 тыс.руб.

Центральный банк РФ, отличается стабильностью и не отступает от своих правил.

Сообщения об отзыве лицензии у какого-либо банка, мы видим в сводках новостей практически еженедельно.

Мы уже привыкли и такие сообщения не вызывают тревоги. Потому, что мы уверены в том что наши вклады застрахованы.

Давайте уточним, чьи вклады и на какую сумму застрахованы, что именно застраховано, а что не застраховано.

Чьи вклады застрахованы:

Физические лица (с любым гражданством или без него) и ИП.
Юрлица – Малые предприятия (кроме финансовых организаций).
Юрлица – некоммерческие организации: религиозные организации и благотворительные фонды, ТСЖ (в т.ч. садовые товарищества), Потребкооперация (кроме фин.организаций), Казачьи организации, общины коренных малочисленных народов.
Юрлица – некоммерческие организации, исполнители общественно полезных услуг (например услуги для инвалидов).
Юрлица – некоммерческие организации, владельцы фондов капремонта.

Что застраховано:

Денежные средства на вкладах, счетах и капитализированные (причисленные) на эти вклады проценты.

На какие суммы застраховано:

Все вклады на 100%, но в пределах суммы 1 млн. 400 тыс.руб. на одно физическое или юридическое лицо в одном банке по всем счетам. Валютные счета пересчитываются в рубли.
Эскроу счета (для приобретения недвижимости), гарантированы в пределах 10 млн.руб. Эскроу счет это не вклад, и эта сумма учитывается отдельно от суммы по вкладам.
Специальные счета для фондов капремонта до 10 млн.руб. по каждому счету. Одно юрлицо НКО фонд капремонта может иметь несколько счетов (например на разные многоквартирные дома) и по каждому гарантировано до 10 млн.руб.
Особый случай возмещения вкладчику – если в срок до 3х месяцев до отзыва лицензии у банка, на счет поступили безналичные денежные средства от продажи недвижимости, наследство, социальная выплата или субсидия, выплаты по обязательному страхованию, компенсация вреда здоровью или имуществу, грант. В этом случае возмещаются 100% этих денежных средств и по всем вкладам, в пределах 10 млн.руб. Если деньги были на счету больше 3х мес. то смотрим п.1.

Что не подлежит страхованию:

Вклады нотариусов и адвокатов, открытые для профессиональной деятельности (например при купле-продаже недвижимости, или вы взяли ипотеку, у банка-кредитора отозвали лицензию, но платить все равно придется, или вы взяли в долг у физ.лица, но не можете найти кредитора и вернуть деньги. Чтобы не допустить просрочки, деньги можно вносить нотариусу).
Вклад, на который выдан депозитный сертификат (нет конкретного физ.лица, нет и гарантии).
Вклад, переданный банку в доверительное управление.
Вклады в заграничные филиалы банков РФ.
Электронные денежные средства (это электронный кошелек без привязки к банковскому вкладу).
Номинальные счета, кроме счетов для опеки (пенсия, пособие, алименты, компенсация физ.ущерба).
Залоговые счета (деньги полученные под залог имущества, лучше использовать быстро).
Субординированные депозиты (это по сути облигации).
Публичные депозитные счета (это счета для арестованных и изъятых денег, или депонированных для исполнения исковых требований).
Счета юрлиц, всех кроме тех, чьи вклады застрахованы.
Счета НКО иноагентов.

Интересные моменты:

Если вам пришли деньги – наследство, соц.выплата, компенсация, грант, страховая сумма от пенсионного фонда, или деньги от продажи недвижимости, то возместят до 10 млн.руб., а если деньги пробудут на счету больше 3х месяцев, то только возместят на общих основаниях 1 млн. 400 тыс.руб.
Обратите внимание, что компенсация до 10 млн.руб. относится только к безналичному зачислению. Если продали квартиру за наличные и положили на счет, то увы, история про 10 млн. до 3х месяцев не ваш случай.
Закладывать недвижимость это большой риск. Залоговый счет, на который банк зачислит вам деньги, под гарантии не попадает.
Электронный кошелек не попадает под гарантии. Например на сайте «ХХХ.деньги» – у вас есть карта международной платежной системы, на ней написаны номер, ваше имя и фамилия, но она привязана не к карточному счету, а к кошельку №000000000 – это не страховой случай.

Проверить, участвует ли банк, в котором вы храните деньги, в системе страхования вкладов, вы можете по ссылке. Это полезно для клиентов небольших региональных или специализированных банков.

Все крупные банки там есть, можно не проверять.

Всем удачи!